每逢車主決定放棄舊車，準備踏入 2026 年最新劏車流程時，小編最常聽到的問題就是：「車保未完，究竟有冇得退錢？退幾多？我辛苦儲落的 NCD 會否化為烏有？」
其實，劏車後的保險取消手續並不複雜，但很多車主對保險公司的「短期保費率」（Short Period Rates）計算方式感到困惑，甚至因為欠缺某份文件而延誤退款。本文將為你拆解保險退費的計算方法、必備文件清單，以及如何確保你的無索償折扣（NCD）得以順利保留。
劏車後車保能全數退回嗎？認識「短期保費率」
很多車主以為，保險退款是按比例（Pro-rata）直線計算的。例如保單生效了半年，就應該退回 50% 保費。然而，絕大多數保險公司在處理提早取消保單時，是按「短期保費率」（Short Period Rates）來計算已用保費的。
甚麼是短期保費率？
保險公司會根據保單生效的月數，按一個高於平均比例的費率扣減保費。不同保險公司做法可能不同，以下例子僅供一般參考：
- 生效 4 個月內：可能已經扣減了全年保費的 50% 至 60%。
- 生效 8 個月或以上：大部分保險公司不會提供任何退款（即視為已消耗 100% 保費）。
這意味著，如果你在保單尾段才決定劏車，你可能無法獲得任何退費。此外，如果該保單年度內曾有任何索償紀錄，保險公司一般也不會退回任何保費。實際保費退回金額以保險公司最終批核為準。
| 保單生效期 | 預計扣減保費比例（參考） | 預計可退回比例（參考） |
|---|---|---|
| 不超過 2 個月 | 約 30% – 40% | 約 60% – 70% |
| 不超過 4 個月 | 約 50% – 60% | 約 40% – 50% |
| 不超過 6 個月 | 約 70% – 75% | 約 25% – 30% |
| 超過 8 個月 | 100% | 0% |
GoGoX 保險 可協助你了解合適方案，投保前應詳細閱讀保單條款。
取消保單及申請退款所需文件
要順利完成保險取消手續並安排車保退款，你需要向保險公司或經紀提交以下文件：
- 取消保單通知書：填妥由保險公司提供的表格，並由車主簽署。
- 保單正本或暫保單正本（Cover Note）：必須交回正本（如適用）。
- 車輛登記文件（牌簿）副本：證明車輛的最新狀況。
- 劏車紙（TD129）：這是最關鍵的文件，由註冊劏車場發出，證明車輛已正式報廢。
- 取消車輛登記證明：向運輸署遞交 TD129 後，會獲得確認車輛已註銷的證明。
NCD 如何處理與轉移？
辛苦累積的 NCD（無索償折扣）是跟隨車主紀錄的，而非車輛。因此，劏車後你絕對可以保留 NCD，並轉移至下一部新車。
- 保留期限：大部分保險公司容許 NCD 在保單取消後保留 12 個月。如 12 個月內未有為新車投保，該 NCD 便可能作廢。
- 轉移程序：投保新車時，只需向新保險公司出示上一份保單的取消證明及 NCD 確認信，即可辦理 NCD 轉移。
常見問題 FAQ
劏車後車保係咪一定有得退錢？
唔一定。如果保單已經生效超過 8 個月，或者喺嗰個保單年度內曾經索償過，絕大部分保險公司都唔會退回保費。
退款大約要等幾耐？
一般而言，當你交齊劏車紙（TD129）同取消保單通知書等文件後，保險公司大約需要 4 至 8 個星期處理退款，實際時間視乎個別公司而定。
我未買新車，NCD 可以保留幾耐？
大部分保險公司會為你保留 NCD 12 個月。
如果我將架車賣俾人而唔係劏車，保險處理有冇唔同？
賣車同樣需要填妥取消保單通知書，並交回保單正本及過戶後嘅牌簿副本。NCD 同樣可以保留 12 個月，退費亦係按短期保費率計算。
退保手續可以網上搞掂嗎？
部分保險公司接受網上提交文件副本，但亦有不少要求必須交回保單正本。建議先向你嘅保險經紀查詢確實流程。
總結與下一步
無論你打算劏車還是換車，處理好保險取消手續能確保你不會白白損失退費與辛苦累積的 NCD。GoGoX 保險（牌照號碼 FB1841）為車主提供專業的車保跟進服務，協助你順利過渡。
重點回顧
- 提早取消保單的退費一般按「短期保費率」計算，而非按比例退回。
- 如保單生效超過 8 個月或曾作索償，通常不會獲發退費。
- 必須準備妥當的劏車紙（TD129）及取消保單通知書以辦理手續。
- NCD 跟隨車主，取消保單後一般可保留 12 個月供新車使用。
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